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Ein Kredit von Privat von auxmoney

Die Plattform auxmoney bietet Privatpersonen die Möglichkeit Geld zu leihen oder anzulegen und somit die Kreditprojekte von anderen Mitgliedern zu unterstützen. Seit 2007 ermöglicht auxmoney das Leihen und Verleihen von Geld von Privat an Privat.

Wer kann bei auxmoney Geld anlegen oder leihen?

auxmoney-logoGenerell kann bei auxmoney jeder Geld anlegen, der mindestens 18 Jahre alt ist und ein deutsches Girokonto, wie auch eine gültige Kreditkarte besitzt.

Auch um einen Kredit erhalten zu können, muss das Mindestalter von 18 Jahren erreicht sein, ein Kreditnehmer darf jedoch nicht älter als 67 Jahre sein. Auch ein Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung sind Voraussetzung. Damit die Rückzahlung eines Kredites auch gewährleistet ist, sollte man als Antragssteller über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

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Kreditnehmer bei auxmoney

Wer über auxmoney einen Kredit sucht, kann auf der Plattform ein Kreditprojekt einstellen, dabei sind auch Projekte ohne Abfrage der Schufa möglich. Kreditnehmer müssen dabei zwischen 18 und 67 Jahren als sein und ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben.

Je ausführlicher und nachvollziehbarer ein Projekt präsentiert wird, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit der Finanzierung.

Anleger bei auxmoney

Anleger bei auxmoney kann jeder werden, der mindestens 18 Jahre alt ist. Anleger können schon ab einem Betrag von 25 Euro in ein Kreditprojekt investieren, dabei kann man frei wählen für welches Projekt man sich entscheidet. Durch die Investition in Kreditprojekte kann man so attraktive Renditen bis zu 15,90% erzielen. Um das eigene Risiko besser kalkulieren zu können, kann man seine Projekte anhand der Zertifikate der Kreditnehmer wählen, denn diese geben über die Bonität des Antragstellers Auskunft.

Kann man einen Kredit beantragen, wenn schon Banken abgelehnt haben?

Bei der Kreditplattform auxmoney kann man auch dann einen Kredit von Privat beantragen, wenn man schon Absagen von diversen Banken bekommen hat. Allerdings können auch über auxmoney keine Kredite an Personen vergeben werden, die so genannte harte negative Merkmale aufweisen, hierzu gehören eidesstattliche Versicherungen, Insolvenzverfahren, offene titulierte Forderungen, wie auch Haftbefehle.

Welche Kosten entstehen Kreditnehmern?

Die reine Registrierung bei auxmoney ist kostenlos. Bei der Freischaltung eines Kreditprojekts für 14 Tage fallen Kosten in Höhe von 9,95 Euro an. Sollte ein Projekt während dieser Laufzeit nicht vollkommen finanziert werden, kann es auf 90 Tage verlängert werden. Bei dieser Verlängerung fallen pro Tag Kosten von einem Euro an, bei Premium-Projekten sind es zwei Euro pro Tag.

Die Freischaltung eines Projekts ist mittlerweile kostenlos. Es fallen lediglich Gebühren i.H.v. 2,95% der Kreditsumme an, wenn der Kredit voll finanziert wird. Die Verlängerung von Kreditprojekten ist auch kostenfrei.

Welche Kosten entstehen Anlegern?

Auch die Registrierung für Anleger ist mit keinen Kosten verbunden. Lediglich wenn man erfolgreich in ein finanziertes Projekt investiert hat, fällt eine einmalige Gebühr von einem Prozent der Anlagesumme an, jedoch mindestens ein Euro. Bei der ersten Ratenzahlung wird dieser Betrag einbehalten.

Warum sollte man sich für einen Kredit über auxmoney entscheiden?

Auxmoney ist in Deutschland die größte Internetplattform im Bereich der Kredite von Privat an Privat. Hier sind Kredite ohne Schufa möglich und auch Selbständige und Freiberufler können auf einen Kredit hoffen, den sie von Banken nur ungern und selten genehmigt bekommen. Als Kreditnehmer hat man bei auxmoney die Gelegenheit das eigene Kreditprojekt nach den persönlichen Wünschen zu gestalten. So kann man nicht nur den Kreditbetrag, sondern auch die Laufzeit und Zinssatz selber bestimmen. So ist eine hohe Flexibilität gewährleistet.

Warum arbeitet auxmoney mit einer Bank zusammen?

Auxmoney arbeitet mit der SWK Bank zusammen, da in Deutschland die Kreditvergabe genau geregelt ist. So muss ein Kredit eine behördliche Erlaubnis durchlaufen. Die SWK Bank wurde zu diesem Zweck als Partner herangezogen und ist seit jeher ein verlässlicher Partner im Bereich der Kreditvergabe.

Wenn ein Kreditprojekt durch ausreichen Gebote von Anlegern finanziert wurde, zahlt die SWK Bank die Kreditsumme aus und sorgt zudem für die Abwicklung der Ratenrückzahlung samt Zinsen. Auch für die Zertifizierungen der Kreditnehmer ist die SWK Bank zuständig, so dass alle Bonitätsangaben der Kreditsuchenden korrekt sind. Die Kosten für ein Kreditkonto belaufen sich auf 17 Euro pro Jahr.

Bei den Anlegern zieht die Bank das angelegte Geld je Projekt ein und zahlt im Anschluss die Raten mit Zinsen an den Anleger zurück.

Wie hoch dürfen Kreditsumme, Zinsen und Laufzeiten sein?

Als Kreditnehmer kann man über auxmoney einen Kredit in Höhe von maximal 25.000 Euro beantragen bzw. bei den Anlegern anfragen, der kleinste Kreditbetrag liegt bei 1.000 Euro. Auch die Laufzeiten können flexibel zwischen 12 und 60 Monaten gestaltet werden. Die Zinssätze können vom Kreditnehmer frei gewählt werde, möglich sind Zinssätze von 1,5 bis 15,9%.

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Wie viele Kreditprojekte darf man freischalten?

Jeder Kreditnehmer darf immer nur ein aktives Kreditprojekt haben. Wenn ein Projekt nicht finanziert wurde und abgelaufen ist, kann man sich jedoch ein neues Projekt gestalten und dieses freischalten. Dabei kann man seine Angaben anpassen, beispielsweise genauere Informationen hinzufügen, eine kleiner Kreditsumme wählen oder den Zinssatz erhöhen.

Wenn ein Kreditprojekt hingegen schon von Anlegern finanziert wurde, muss zuerst die vollständige Rückzahlung erfolgen, ehe man ein neues Kreditprojekt freischalten kann.

Es besteht jedoch die Möglichkeit einen Folgekredit zu schalten, diese Option hat man, wenn mindestens sechs Raten des vorher finanzierten Kredits schon gezahlt wurden. Dabei müssen die Zahlungen pünktlich und ohne Rücklastschrift eingegangen sein.

Wie groß sind die Chancen auf einen Kredit bei auxmoney?

Aufgrund der Tatsache, dass die Kredite von privaten Personen finanziert werden, ist es vor allem wichtig, dass man die potentiellen Anleger gut über sein persönliches Kreditprojekt informiert. Die besten Chancen haben demnach Projekte, die ausführlich beschrieben sind, Fotos enthalten und bei denen auch die finanzielle Situation ersichtlich ist. Seine Bonität kann man am besten anhand der von auxmoney angebotenen Zertifikate nachweisen, je mehr Zertifikate vorhanden sind, desto vertrauensvoller ist ein Kreditprojekt und desto höher sind die Chancen, dass es auch finanziert wird.

Außerdem gilt, je kürzer die Kreditlaufzeit und höher der Zinssatz ist, desto schneller wird eine Kreditanfrage auch von den Anlegern finanziert.

Was sind auxmoney Zertifikate?

Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditprojekt auch finanziert wird steigt, wenn man sein Projekt mit den auxmoney Zertifikaten versieht, da sie nicht nur das Vertrauen in den Kreditnehmer steigern, sondern auch die gesamte Transparenz des Projekts. Mit der Verwendung von Zertifikaten können Kreditnehmer ihre Anfragen seriöser und vertrauenswürdiger gestalten.

Mögliche Zertifikate sind:

  1. Score bei der Schufa
  2. Arbeitgeberrückfrage
  3. Wertermittlung des KFZ
  4. Prüfung der Identität(PostIdent)
  5. Überprüfung der Haushaltsrechnung
  6. Arvato Infoscore
  7. CEG-Score in Ampelform

Jedes Zertifikat kann für anschließende Projekte genutzt werden und ist drei Monate gültig. Die Gültigkeit des PostIdent-Verfahrens beläuft sich auf drei Jahre.

Welche Zertifikate und andere Punkte sind Anlegern besonders wichtig?

Anleger legen besonders großen Wert auf ein geregeltes Einkommen und bevorzugen ein Fahrzeug als Sicherheit. Außerdem investieren sie lieber in Projekte, die einer Anschaffung dienen bzw. Werte schaffen, wie dem Kauf von Möbeln oder eines Autos, der Renovierung der eigenen Wohnung oder einer Autoreparatur.

Aber auch Bonitätszertifikate werden gerne gesehen, auch dann, wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht gut ist, denn Anleger schätzen es, wenn Kreditnehmer ehrlich sind und offen mit ihrer finanziellen Situation umgehen, auch wenn diese nicht zum Besten bestellt ist.

Welche Chancen auf einen Kredit hat man bei schlechter Bonität?

Als Kreditsuchender sollte man immer damit rechnen, dass das eigene Projekt nicht finanziert wird. Damit diese Option jedoch so klein wie möglich ist, sollte man in seine Projektbeschreibung Zeit investieren und so ausführlich wie möglich gestalten, sei es mit einer detaillierten Beschreibung, wie auch mit der Unterstützung von einigen Zertifikaten. Hat man beispielsweise einen negativen Schufa-Eintrag, erhöht man seine Chancen bei den Anlegern, wenn man höhere Zinsen und eine kürzere Laufzeit wählt, denn dies bietet ihnen einen gewissen Grad an  Sicherheit. Zudem investieren Anleger gerne in Projekte, die mit persönlichen Schicksalen verbunden sind, denn sie wollen mit ihrem Geld helfen, doch dabei ist es besonders wichtig, dass die Kreditsuchenden aufrichtig sind und gewillt sind ihre Raten pünktlich zu zahlen.

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